自社ローンは、車を購入する際に銀行や信用金庫などの金融機関を通さずに、車販売店と直接契約する仕組みです。審査は販売店が独自の基準を設けており、信用情報に不安があっても通る可能性が高いため、他社でローンを組めなかった方にも人気があります。
ただし、自社ローンは利用する販売店によって支払い総額や条件が大きく変わるため、何も調べずに契約した場合、予想外の出費が発生したり車を引き上げられたりするおそれがあります。
安心して車を購入するためにも、事前に自社ローンを取り扱う販売店の特徴や選ぶコツを理解しておくことが大切です。
本記事では、おすすめの自社ローン8選と、選ぶコツや審査に通る方法もあわせて解説します。
【厳選】おすすめ自社ローン8選
自社ローンを提供している販売店は多数存在するものの、審査の通過率や対応エリア、保証人の有無など、それぞれで特徴が異なります。
販売店によって取り扱い車種や契約条件が異なるため、事前に特徴を比較しないと希望する車が購入できなかったり、契約内容が予想と異なったりする可能性があります。
自分にあったサービスを選ぶためにも、複数の候補をチェックしてから利用店舗を判断することが重要です。
ここでは、おすすめの自社ローンを8つ解説します。
①カーエックス
カーエックスは、他社の自社ローンで2回審査落ちした方でも通過した実績がある、審査通過率が97.1％の販売店です。頭金0円でも契約が可能なため、まとまった資金を用意しにくい方でも利用できます。
カーエックスでは、問い合わせから納車までをオンラインで済ませられるため、店舗が近くにない方でも気軽に利用が可能です。契約後の納車は、本州であれば陸送で自宅や希望の場所に届けられます。
また、自社ローンの審査は最短即日で結果が出るため、急ぎで車が欲しい方におすすめです。
| 販売店名 | カーエックス |
|---|---|
| 審査通過率 | 97.1% |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 0円 |
| 取扱い車種 | トヨタ プリウス 日産 セレナ ホンダ N -BOX ダイハツ ムーブほか |
| 対象エリア | 全国（沖縄県・離島除く） |
| 車検・法定整備 |
②cococar（ココカー）
cococar（ココカー）は、自社ローン専門店として高い知名度を誇り、約98％という高い審査通過率が特徴の販売店です。問い合わせから契約までをオンラインで完結できるため、店舗に出向く時間が取りにくい方でも手続きを進められます。
納車は最短即日で対応しており、転職や家庭の事情などで「今すぐ車が必要」という場合にも頼りになるでしょう。契約後は車を自宅まで陸送で届けてくれるため、忙しくて店舗に足を運ぶ時間がない方でも利用できます。
なお、購入した車には車両保証がつけられるため、納車後のトラブルが不安な方も安心して契約できるでしょう。
| 販売店名 | cococar |
|---|---|
| 審査通過率 | 97.6％ |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 審査結果によって必要 |
| 取扱い車種 | トヨタ プリウス 日産 オデッセイ ダイハツ ムーブ スズキ ハスラーほか |
| 対象エリア | 全国 |
| 車検・法定整備 |
③オトロン
オトロンは、審査通過率が95％という実績をもち、ブラックリストに載っている方でも相談が可能な販売店です。販売している車両は専門スタッフによるルームクリーニングやボディ磨きが施されており、購入時の状態が良好な点も魅力です。
契約時はGPSをつけない方針を採用しているため、申込者は返済中に車両の位置を追跡されるストレスは感じずに済みます。
支払いは48回払いまで可能なため、毎月の返済額を少なくしたい方も安心して利用できるでしょう。
| 販売店名 | オトロン |
|---|---|
| 審査通過率 | 95% |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 0円 |
| 取扱い車種 | トヨタ プリウス トヨタ アクア 日産 ノート ホンダ N -BOXほか |
| 対象エリア | 本州、四国、九州 |
| 車検・法定整備 |
④スリークロス
スリークロスは、顧客の状況にあわせて柔軟なローンプランを提案する販売店です。
審査通過率は約97％と高水準のため、他社でローン審査が通らなかった方でも利用できる可能性があります。さらに、保証人不要・頭金不要の選択肢を用意しており、契約時の条件が厳しくない自社ローンを探している方にもおすすめです。
納車後にはアフターフォローもあり、一定期間内であれば何度壊れても修理が可能です。
納車後にトラブルが発生しても気軽に相談できるため、購入後も安心したい方に向いています。
| 販売店名 | スリークロス |
|---|---|
| 審査通過率 | 97% |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 0円 |
| 取扱い車種 | スズキ アルトラパン ホンダ フィット ダイハツ タントほか |
| 対象エリア | 全国 |
| 車検・法定整備 |
⑤カーマッチ
カーマッチは、業界の販売台数No.1を誇っている自社ローン専門サービスです。仮審査はLINE・電話・メールから可能であり、自分にあった方法を選び、忙しい合間を縫って連絡ができます。
頭金や連帯保証人の必要性、月々の返済額などの相談にも柔軟に応じてくれるため、ライフスタイルや収入状況にあわせたプランを選べます。
審査にかかる時間は最短で15分となり、なるべく早く車が必要な方にもおすすめです。ホームページに在庫がない車も購入が可能なため、まずは近隣の店舗へ問い合わせましょう。
| 販売店名 | カーマッチ |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 0円 |
| 取扱い車種 | 日産 モコ ホンダ N-BOX トヨタ プリウスほか |
| 対象エリア | 全国 |
| 車検・法定整備 |
⑥カーライフグループ
カーライフグループは、1年間の無料保証やロードサービスを標準装備とした自社ローンを提供している販売店です。購入後も安心して車に乗り続けられるサポート体制が充実しており、トラブル時の不安を軽減できます。
納車は全国どこでも可能なため、近くに店舗がない方でも利用しやすい点が魅力です。
なお、公式サイトや広告では「100%購入OK」をうたっており、過去の信用情報に不安がある方でも審査を通過できる可能性が高くなっています。車種についても幅広く取り扱っており、自分が欲しい車を見つけられるでしょう。
| 販売店名 | カーライフグループ |
|---|---|
| 審査通過率 | 100%（公式サイト表記） |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 0円 |
| 取扱い車種 | トヨタ プリウス トヨタ シエンタ 日産 セレナほか |
| 対象エリア | 全国 |
| 車検・法定整備 |
⑦じしゃロン
じしゃロンは、6か月の車両保証もついた、ガリバーが提供する自社ローン専門サービスです。価格設定には車検や税金などの費用が含まれているため、契約後に追加費用が発生しにくくなっています。
アフターフォローは販売を担当した店舗に限らず、グループ全国約460店舗で対応してもらえるため、引越しを予定している方でも気軽に利用できます。
保証人不要のプランも用意されており、家族や友人に保証人を依頼しにくい方にもおすすめです。
| 販売店名 | じしゃロン |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 5万円以上 |
| 取扱い車種 | 日産 セレナ トヨタ プリウス ホンダ N-BOXほか |
| 対象エリア | 全国 |
| 車検・法定整備 |
⑧カートルズ
カートルズは、在庫約500台のなかから好きな車を選べる、豊富なラインナップが魅力の販売店です。
カートルズで車を購入した場合、自社ローンではめずらしく、契約後に車両が自分名義になります。状況に応じて無理のない返済プランを提案してくれるため、安定収入がない方や、ローン返済に不安がある方でも相談が可能です。
なお、頭金0円で120回払いまで対応しているため、まとまった資金を用意することが難しい方の利用もおすすめです。
| 販売店名 | カートルズ |
|---|---|
| 審査通過率 | 非公開 |
| 金利 | 0円 |
| 頭金 | 0円 |
| 取扱い車種 | スズキ ワゴンR トヨタ アクア 日産 フーガほか |
| 対象エリア | 本州、九州 |
| 車検・法定整備 |
自社ローンとは車販売店が独自に提供するローンのこと
自社ローンとは、中古車販売店が銀行や信販会社などの金融機関を通さずに、独自に提供する分割払いのサービスです。金融機関を通さないことから信用情報の審査が必要なく、過去の延滞や自己破産などがあっても、販売店の審査基準を満たしていれば契約できます。
一方で、自社ローンでは販売店によって、取り扱い車種が限られたり、完済まで所有権が販売店に留保されたりする点は契約前に理解しておかねばなりません。所有権が販売店にある以上、延滞が発生した際は、車を回収される可能性もあります。
このような事態を避けるためにも、自社ローンを利用する際は購入したい車にあわせた現実的な返済プランを立てておくことが大切です。
車を購入する際に自社ローンがおすすめの理由
車を購入する際に自社ローンがおすすめの理由として、金利がかからない点や信用情報に不安があっても契約できる点があります。また、保証人・頭金なしで契約できるケースもあり、初期費用を最低限に抑えたい方にもおすすめです。
これらの理由は自社ローンの仕組みに直結する部分も多くあり、今後利用する際に知っておくべき内容にもなります。
ここでは、車を購入する際に自社ローンがおすすめの理由を解説します。
①金利がかからない
自社ローンは、銀行のカーローンのような貸金業と異なり、店舗が提供している分割払いの1つです。そのため、金融商品の取り扱いにはならず、金利が発生しません。
自社ローンでは金利がかからない代わりに、手数料を車両価格の1〜2割程度上乗せすることが一般的です。手数料は販売店によって異なるものの、契約前に確認しておくことで、想定より高くなる心配はありません。
このように、自社ローンは金利が必要ない分、市場金利に左右されず、契約段階で総支払い額が確認できます。
②信用情報に不安がある場合でも利用しやすい
自社ローンでは、一般的なローンと異なり、信用情報を参照せずに販売店が審査の基準を独自に設けていることが一般的です。このことから、信用情報に不安がある方や、ブラックリストに登録されている方でも、支払い能力を認められれば契約できる可能性があります。
ただし、販売店や申込者の状況によっては、源泉徴収票や給与明細などの、安定した収入が確認できる書類を求められるケースもあります。
③車が手に入るまでが早い
銀行ローンやカーローンでは、審査結果が出るまでに一週間ほどの時間がかかるケースは少なくありません。
一方で、自社ローンでは、車両の購入手続きとローン契約を同じ販売店で一括しておこなうことが一般的です。販売店によっては即日納車が可能とされる場合もあり、急に車が必要な方には大きなメリットとなるでしょう。
ただ、自社ローンの場合でも車の整備や在庫状況によっては納車までに時間がかかる可能性があるため、急ぎの場合は担当者に相談しましょう。
④返済プランが相談しやすい
自社ローンでは販売店が直接返済プランを組むため、申込者の収入や生活状況にあわせて支払い回数や月々の返済金額を相談しやすくなっています。たとえば、頭金の額を柔軟に設定したり、ボーナス時期のみ支払額を増やしたりといった調整が可能です。
ただし、自社ローンでも支払い回数や頭金の金額は、販売店によって一定の基準が設けられています。このことから、長期の分割や多額の借り入れは、審査が不利になるケースもあるため注意しましょう。
⑤保証人なし・頭金なしでも契約できる可能性がある
販売店によっては、自社ローンの契約時に安定した収入を証明できれば、保証人や頭金を用意しなくても契約できる可能性があります。
自社ローンでは、申込者の返済意欲や現在の収入を重視しており、「この方であれば返済できそう」と販売店に判断されれば、契約が可能です。
ただし、頭金を用意しない場合は総返済額が大きくなるため、支払い総額を確認したうえで、現実的な返済計画を立てましょう。
自分にあった自社ローンを選ぶコツとは？
自分にあった自社ローンを選ぶためには、販売店の対応や整備内容、アフターサポートなどを総合的に見極める必要があります。契約後も支払いが終わるまでは長く担当者とかかわるため、納得いく販売店を選ぶことが大切です。
自分にあった自社ローンを選ぶコツを理解しなければ、故障への不安を抱えたり、車を買い換える費用を失ってしまったりして、後悔につながるかもしれません。
ここでは、自分にあった自社ローンを見つけるコツを解説します。
①担当者の対応が丁寧か
自社ローンを扱う販売店の担当者が、申込者の要望や疑問点に真摯に向き合ってくれるかは、安心して契約できるかを判断するうえで大切です。質問に対してあいまいな回答しか得られない場合や、具体的な返済計画について相談できない場合は、契約後に「聞いていなかった費用が追加された」といったトラブルリスクにつながります。
このような事態を避けるためにも、販売店の担当者に不信感を覚えた場合は、別の店舗を利用することも検討しましょう。
②その場で契約を促さないか
悪質な販売店では、自社ローンの相談をした際に、その場で契約を促すケースがあります。たとえば、「今サインしなければこの価格は出せない」と言われるケースが考えられます。
支払い金額やアフターフォローの範囲などの確認が足りていなければ、想定よりも金額が膨らんだり、故障時の費用が発生したりして、後悔するかもしれません。
自社ローンはメリットも多い一方で、総支払い額や所有権の問題などの把握すべき点が多くあります。無理に契約を急がせる店舗であれば一度断り、ほかの店舗と比較して決定しましょう。
③整備した車を販売しているか
自社ローンでは、納車前に整備やクリーニングがおこなわれることが一般的です。しかし、悪質な販売店の場合は、「早く販売したい」という気持ちから、大きな整備を省き、車両を引き渡すケースも考えられます。
整備不十分な中古車を購入すると、納車直後にエンジントラブルや故障が発生し、修理費がかさんでしまうおそれがあります。
このような事態を避けるために、車両の引き渡し前におこなっている整備の内容を担当者に確認しておき、納得のうえで契約しましょう。
④保証やアフターサポートの手厚さ
自社ローンは購入後も販売店との関係が続くため、アフターフォローがある企業を選ぶと、納車後にトラブルが発生しても相談が可能です。
たとえば、一定期間の無料修理やオイル交換を受け付けてくれる制度があれば、トラブル時にかかる費用を軽減できます。
アフターフォローの内容や期間は販売店によって異なるため、契約前に確認しておきましょう。
自社ローンを利用する際の注意点
自社ローンは金利がかからず、信用情報に傷があっても審査が通りやすいことから、とても魅力的なサービスです。しかし、完済するまで車の所有権が販売店にある点や、返済を滞納したときのリスクが高い点も理解しておく必要があります。
注意点を把握せずに契約すると、予期せぬ負担や車両の引き上げによる不便さなど、後悔の残る結果になってしまうかもしれません。
ここでは、自社ローンの利用時に注意したいポイントを解説します。
①支払い総額を確認して契約する
自社ローンは金利がない反面、販売店独自の手数料や保証料が車両価格に加算されるケースがほとんどです。手数料は車両価格に対して1〜2割ほどの金額を上乗せしており、支払い総額を一般的な銀行ローンと比較した際に、自社ローンのほうが高額になっているケースも少なくありません。
車両価格だけを見て契約を決めた場合、実際に支払う総額が想像以上に膨らむ可能性があります。自社ローンを利用する際は支払い総額を担当者に確認しておき、納得したうえで契約することが大切です。
②完済するまでは車の所有権が持てない
自社ローンの場合、一般的に完済するまで車の所有権は販売店が保有する仕組みになっています。銀行や信販会社のローンであれば、購入したタイミングで所有権が契約者に設定されるケースが多いため、自社ローンと大きく異なる点です。
そのため、支払い途中で車が不要になっても、所有権が自分ではないことから勝手に売却はできません。乗り換えや別のローンを組んで返済額をまとめる際にも制約が生じるため、計画的に支払いを進める必要があります。
③滞納すると車が引き上げられる可能性がある
自社ローンは、支払いが完了するまで車の名義を販売店が持つことが一般的です。そのため、料金を滞納した際は車を引き上げられる可能性があります。
実際に、滞納時に車を引き上げられるよう、契約後の車両に車両の位置情報を把握できるGPSや、エンジンを止める遠隔操作の機器を導入している店舗もあります。
自社ローンを契約する際は、滞納が発生しないように余裕を持ったプランを考えることが大切です。
おすすめの自社ローンから自分にあったサービスを見つけよう
本記事では、おすすめの自社ローン8選と、自分にあったサービスを選ぶコツを解説しました。
自社ローンは、信用情報に不安がある場合や、頭金・保証人を用意できない方にとって心強い選択肢です。ただし、金利がかからない代わりに手数料が上乗せされたり、所有権が販売店に残ったりするなどのデメリットもあるため、契約前に十分な理解が必要となります。
今回紹介した8社は、審査通過率の高さや充実したサポート体制など、それぞれ独自の強みを持っています。自分の予算やライフスタイルに合った条件を検討しながら、複数の店舗に問い合わせて比較することで、より納得のいくローン契約が実現するでしょう。
